日本人は死亡保険をかけすぎ？正しい加入と見直しのタイミング

🔹はじめに

日本人は「万が一に備える」文化が強く、必要以上に高額な死亡保険に入っている人が少なくありません。
しかし実際には、公的保障（遺族年金など）や貯蓄でカバーできる部分があるため、無駄な保険料を払い続けているケースも多いのです。
そこで今回は、初めて加入するタイミング・見直しのタイミング・年齢別の目安・具体的な金額感を整理してご紹介します。

🔹死亡保険が本当に必要になるのはいつ？

• 独身のうち → 基本的に不要。葬儀費用（50〜200万円程度）があれば十分。

• 結婚・出産 → パートナーや子どもなど扶養家族ができたとき、初めて本格的に加入を検討。

• 住宅ローンを組んだとき → 団体信用生命保険（団信）がつく場合、住宅ローン分は保障されるので、その分は減額可能。

👉 扶養家族がいないなら、基本的に死亡保険は必要ありません。

🔹見直しのタイミング（ライフイベント別）

• 子どもが生まれたとき → 教育費や生活費を考え保障額を増やす。

• 子どもが独立したとき → 必要保障額が減るので減額または解約。

• 住宅ローン完済時 → 団信不要になるので保障額を縮小。

• 定年退職時 → 貯蓄と遺族年金でカバーできれば、大きな保険は不要。医療・介護保障に切り替えるのもおすすめ。

🔹年齢別の目安

👉 「必要保障額」＝（残された家族の生活費＋教育費＋ローン残高）－（遺族年金＋貯蓄＋団信など）

🔹具体的な保険料イメージ（定期保険の場合）

※男性・非喫煙・健康体の目安

👉 終身保険は貯蓄性がある分、同額保障でも3〜5倍程度の保険料になります。

🔹まとめ：無駄な保険料を減らすために

• 独身のうちは不要、結婚や子どもができたときが加入のタイミング。

• 子どもの独立やローン完済で必ず見直しを！

• 必要保障額を計算してから加入することが大切。

• ネット系定期保険は割安でおすすめ。

• 老後は「葬儀費用＋α」で十分。

👉 死亡保険は「一度入れば安心」ではなく、ライフイベントごとに見直して最適化するものです。
払いすぎの保険料を減らして、浮いた分を貯蓄や投資に回すのが賢い選択といえるでしょう。